Как рассчитать проценты по займам?
Все заемщики микрофинансовых организаций хотят знать, во сколько им обойдется услуга микрокредитования, то есть, сколько им придется переплатить. Поэтому вопрос, как рассчитать проценты по займам, используя онлайн-калькулятор, актуален для многих. Можно самостоятельно проверить достоверность цифр, указанных в кредитном соглашении: процентов, комиссий и неустоек за просроченные выплаты. Для этого необходимо научиться пользоваться сервисами онлайн-калькуляторов. При выборе размера микрозайма он выведет итоговый размер долга, включая переплату.
Как рассчитать проценты по займам
Итак, для самостоятельного подсчета процентов по микрозайму вам понадобятся кредитный договор и финансовый калькулятор на сайте. Перед окончательным подтверждением своего согласия на займ, выясните, чему равна ставка микрокредита в сутки. В договоре о займе обычно приводится информация о том, сколько понадобится переплатить в годовом выражении.
Переплату в ежедневном исчислении вы сможете самостоятельно подсчитать, используя следующие данные: конечный размер задолженности, срок кредитования, количество дней в году получения микрозайма. Не забудьте тщательно изучить в кредитном соглашении пункты, касающиеся порядка выставления неустоек и пеней за просроченные платежи. Пени за каждые просроченные сутки часто в разы превышают саму первоначальную ставку.
При беспроцентном займе в случае наступления просрочки, неустойка начисляются на общих основаниях. Иногда предоставляется «льготное время» на 3-7 дней, штрафы в этот период не начисляются.
Как рассчитать проценты по займам: начисление процентов
Порядок определения процентной ставки обусловлен сроком займа и периодичностью платежей по его погашению. В зависимости от периодичности погашения займы бывают:
- С оплатой в конце всего периода. Обычно это краткосрочные микрокредиты до 30-ти дней. В общую сумму входят основной долг, так называемое «тело» займа, и ежедневные переплаты.
- С еженедельной выплатой. К таким займам относятся микрозаймы, оформляемые на дому на 6 – 12 месяцев. В кредитном соглашении приводится еженедельная процентная ставка.
- С ежемесячными платежами. Задолженность погашается ежемесячно аннуитетными платежами. При таком механизме начисления первый платеж состоит из двух частей: первая наибольшая – проценты, вторая наименьшая – часть основного долга. С каждой последующей выплатой соотношение указанных двух долей меняется в сторону уменьшения доли переплаты и увеличения части основного долга.
Как рассчитать проценты по займам: расчет с примерами
Рассчитать, сколько придется переплатить по микрокредитам, можно двумя способами: с помощью известных математических формул или онлайн-калькулятора. Первый классический способ рассчитать проценты по займу займет некоторое время, но вы сможете проследить все вычисления и сравнить с реальными величинами.
Приведем пример
Человек получил положительное решение по кредиту на 30000 рублей на 30 дней под 2% в сутки. В текущем году 365 дней. Следовательно, это 730% годовых (365*2=730).
Определим объем переплаты:
30000*7,3=219000 (руб.) – годовая переплата
(219000/365)*30=18000 (руб.) – переплата за 30 дней.
Более сокращенный вариант:
30000*0,02=600 (руб.) – суточная
600*30=18000 (руб.) – переплата за 30 дней.
В итоге оплата к концу всего срока составит:
30000+18000=48000 (руб.)
Второй способ с помощью онлайн-калькулятора более быстрый и удобный. В электронные формы вводятся данные о микрокредите или устанавливаются на шкале на нужной отметке с помощью бегунка. Сервис моментально выдает итоговую сумму погашения к концу периода кредитования.
Однако, размер общего долга, указанный на сайте, может превышать рассчитанный вами самостоятельно. Это означает, что онлайн-калькулятор включил комиссию за перевод денег на банковскую карточку или электронный кошелек.
Комиссионный сбор за перечисление средств составляет 2-3%. Этих расходов можно избежать, если выбрать для перечисления банковский счет или систему денежных переводов CONTACT. В условиях кредитования отдельной строкой указываются все дополнительные затраты. Если вы заметили неточность, обратитесь в службу клиентской поддержки МФО.
В приведенных выше примерах рассчитана ставка в денежном выражении. Теперь продемонстрируем, как через переплату вычислить ставку. Это понадобится в случаях, когда заемщику известны только размеры микрокредита и итоговой оплаты.
Приведем пример
Человеку одобрили займ в 8000 рублей. По истечении 30-ти дней, необходимо будет оплатить 11944 рубля. Комиссия за перечисление средств на карточку – 2,5% от задолженности.
Рассчитаем проценты по займу:
8000*0,025=200 (руб.) – единоразовая комиссия за перечисление
(11944-8000-200)/30=124,8 (руб.) – ежедневная переплата
124,8/8000*100%=1,56% -в сутки
Расчет переплаты при просрочке
При своевременном внесении платежа, вы оплатите только сумму, которую рассчитал онлайн-калькулятор. В обратном случае, при невнесении или опоздании с платежом, придется нести дополнительные расходы. За нарушение обязательств некоторые МФО применяют по отношению к клиентам повышенную ставку и фиксированную неустойку: единоразовые или ежедневные штрафы.
Внимательно читайте договор о микрозайме, изучите, какие меры предусмотрены МФО к должникам, в том числе порядок начислений за просрочки (на всю задолженность или только на ее часть). Это поможет избежать в дальнейшем таких неприятных сюрпризов, как начисления за просроченные дни, превышающие сам микрозайм.
Приведем пример
К примеру, вам выдан займ, сумма которого составляет 10000 рублей, через 30 дней необходимо вернуть 13000 рублей. Допущена просрочка в 2 дня. Предусмотрен штраф 11% от платежа. Тогда задолженность будет достигать:
13000*0,11+13000=14430 (руб.)
Разовый штраф взимается при каждом факте нарушения, но он не должен превышать 20% от микрозайма. Кроме неустойки, начисляются пени, не превышающие 0,1% в день.
