Инвестиции

«Инвестиции» — раздел, в котором мы будем рассказывать об организации денежных потоков. На этих страницах мы рассмотрим и обсудим сотни способов получения денег с минимальными усилиями — пассивных видов заработка, которые можно запустить параллельно основному. Наша цель — материальный достаток.

Схема достижения этой цели выглядит так:
→ Вы выбираете актив и вкладываетесь в него.
→ Актив приносит небольшой доход.
→ Прибыль актива суммируется, образуя новые денежные потоки.
→ Все источники сливаются и дают ежемесячную сумму, которая позволяет комфортно существовать.

Чем инвестирование отличается от зарплаты

Инвестирование – это  пассивный доход, поэтому прибыль будет формироваться вне зависимости от того, работаете вы или путешествуете. Кто-то скажет, что в активы нечего вкладывать?! Тогда эти материалы точно для вас, ведь мы будем искать и точно найдем источники вместе.

Те, кому интересна тема инвестирования, могут сразу переходить к статьям этого раздела. Сомневающимся и предвзятым стоит дочитать это описание до конца. Мы уверены, что аргументы вас убедят. Изучив материал, вы оцените преимущества инвестирования и выберете перспективное направление. В любом случае сторонников и противников, практиков и теоретиков мы приглашаем к обсуждению — делитесь в обсуждениях советами и возражениями, идеями и достижениями!

Инвестиции

Классика финансовой грамотности: приобретайте активы и они сделают из вас богатого человека.

Инвестиции

Ну, а теперь серьезно: богатый человек отличается от бедного не размером месячной зарплаты, а количеством действующих активов и умением перевести в них пассивы.

Почему нужно заниматься инвестированием

Логичный вопрос, возникающий у каждого разумного человека: «Зачем это все мне?». Причина и ответ у каждого свои, хотя общие черты можно и озвучить.

Причина №1: запас на черный день

В мире нет стабильности, и в любой момент человек может потерять здоровье, работу или пенсию. Несчастный случай способен превратить высококвалифицированного специалиста в бесполезный овощ. Нет никаких гарантий, что государство или ваш работодатель придут на помощью в трудный период. В жизни так почти не бывает. Единственный способ достойно справиться со всеми возможными трудностями — инвестиции, собственный надежный финансовый батут. Понимание принципов распределения ресурсов необходимо, чтобы представлять, как создать эту подушку безопасности и с уверенностью смотреть в завтра. Вы быстро убедитесь, что это стоит того.

Инвестиции

«Самый богатый человек в Вавилоне» — это первая книга, которую должен изучить каждый инвестор. Она посвящена созданию фундамента, на котором строится финансовая свобода. Купите или скачайте материал, а при чтении сделайте конспект принципиальных мыслей.

Причина №2: любой поток иссякает

Даже если в настоящий момент вы богаты, текущий доход может иссякнуть, а ни один запас не бывает бесконечным. Правильно распределив инвестиции, вы не будете переживать за последствия. Деньги, которые сейчас лежат, будут работать на будущее. Путь выхода из кризиса наметится сам собой:
→ Вы спокойно проанализируете ситуацию и выявите проблему.
→ Пока инвестиции вас кормят, вы найдете оптимальный способ решения.

Например, в вашей компании сменилось руководство и всем урезали оклад. Вам незачем это терпеть, поскольку вы можете открыто высказать свои претензии и в случае обострения конфликта спокойно подыскать новую достойную работу. Если побочного источника доходов нет, вам придется молча согласиться на новые условия и надеяться, что в будущем не станет еще хуже.

Причина №3: всегда хочется большего

Представим ситуацию, что с этого момента вам платят в два раза больше обычного. Первое время деньги будут в избытке, вы будете наслаждаться открывающимися возможностями. Но если высокий уровень дохода сохранится несколько месяцев, то положение начнет меняться. Скоро денег снова не будет хватать. Это природное стремление человека к комфорту и лучшим условиям жизни. С этим ничего не поделаешь, но инвестиции станут тем инструментом, который выровняет баланс между возможностями и запросами. С расширением горизонтов будут расти и доходы.

Инвестиции

Сборник книг Роберта Кийосаки — это мощная мотивационная подпитка. Откройте для себя этого автора, и вы поймете, что инвестирование доступно каждому, в любом возрасте, материальном и социальном статусе. Во время чтения книг Роберта Кийосаки конспектируйте все важные правила.

Что дальше

Если хоть одна проблема вызвала у вас отклик, добавьте наш сайт в закладки. Мы не будем отвлекать спамом, сообщая только о действительно полезных материалах по теме. А тем, кто готов изучать инвестиции и инвестирование, пара советов для максимального погружения в материал:

  1. Во время чтения делайте пометки и акцентируйте внимание на тех способах, которые вам кажутся самыми перспективными.
  2. Установите жесткое правило – не реже раза в год запускать новый источник дохода из списка отмеченных.
  3. Отметьте в списках первоочередной вариант — самый простой, «горячий» или перспективный. Составьте план, чтобы четко ему следовать.

Друзья, если вы изучили раздел «Инвестиции» и открыли для себя хотя бы один дополнительный доход, пожалуйста, поделитесь своей историей в комментариях под статьей. У вас есть свой секрет и вы готовы им поделиться, — будем вдвойне благодарны. Если вы готовы спорить аргументированно, и считаете, что в наших материалах есть ошибки, — мы готовы к дискуссии. Давайте пройдем путь к финансовой свободе вместе, — от нас не убудет, а счастливых и самодостаточных людей в этом мире станет больше!

Инвестиционные фонды
Индикатор Уоррена Баффета
Этот раздел про биржевые инвестиционные фонды, которые никем не управляются и напрямую привязаны к какому-то существующему фондовому индексу. Здесь речь будет идти о биржевых индексных фондах или ETF-фондах, работать с которыми можно через сайты международных брокерских компаний. Давайте разбираться, в чем преимущество инструмента и почему он лучше самостоятельного инвестирования.
В этом разделе мы рассматриваем особенности работы только таких инвестиционных фондов, которые существуют без управляющей компании. Если вы готовы рискнуть и получить повышенную прибыль, то вам стоит обратить внимание на управляемые инвестиционные фонды — ПИФы или хедж-фонды. Об этом у нас другие разделы.
В чем риск самостоятельного инвестирования У большинства пользователей нет достаточных знаний, навыков и инсайдерской информации для выгодного инвестирования в акции одиночных компаний. Наивно полагать, что если выбрать ценные бумаги крупных технологических компаний, то они будут стабильно расти и приносить прибыль. Это можно сравнить со ставкой на одну лошадь-фаворита в заезде на ипподроме. Шансы на выигрыш есть, но при любых изменениях все может пойти не так и вы рискуете потерять весь капитал. Инвестирование в одиночные акции — это ставка на одну лошадь в общем заезде. Здесь слишком высокий риск и зависимость от дополнительных обстоятельств. В 2018 году Apple стала самой дорогой компанией по объему капитализации и ее совокупная стоимость превысил один триллион долларов. Предположим, вы понадеялись на будущий рост и вложили весь капитал в Apple — поставили все на одну лошадь и покупали акции по цене 206-233 $. Решили самостоятельно заработать. Начиная с середины октября 2018 года у компании Apple начались проблемы, из-за которых уже в начале 2019 года стоимость одной акции просела до отметки 160 $. Далее на протяжении нескольких месяцев наблюдался непродолжительный рост, который в любой момент может прерваться из-за торговой войны развязанную Дональдом Трампом в отношении Китая. Если конфликт обострится, то Apple понадобятся ресурсы на перенос своего производства из Китая в другие страны. За этим последует поднятие стоимости всех устройств, затягивание всех производственных планов и падение стоимости акций. То есть нет гарантий, что когда-нибудь в будущем вы сможете вернуть вложенные деньги. Про прибыль мы вообще не думаем. Аналогичный анализ можно провести с любым активом, который по мнению большинства считается надежной одиночной инвестицией. Это большой риск. График стоимости акций Apple. В чем преимущество инвестиционных фондов Инвестиционный фонд — это тот инструмент, который позволяет не зависеть от какой-то одной акции. С его помощью можно распределить капитал одновременно между многими компаниями в одной или нескольких отраслях. Вкладывание денег в инвестиционные фонды можно сравнить со ставкой на то, что в день заезда большинство прогнозов не оправдается и ипподром закроет свой день с прибылью. Инвестирование в индексные фонды — это ставка на то, что ипподром окажется удачливее большинства игроков. Здесь минимальный риск и низкая зависимость от обстоятельств. Предположим, вы выберете индексный фонд S&P 500. В этом случае вы вкладываете капитал в 500 крупнейших компаний США и можете рассчитывать на стабильный доход на продолжении длительного временного промежутка. Достигается этот доход за счет того, что индекс постоянно обновляется и комплектуется только самыми сильными компаниями. Из-за этого как только у одних фирм начинается спад, другие увеличиваются в стоимости. Так достигается баланс и плавный рост всего индекса. График индекса S&P 500 с 01 января 1970 года. Еще одна причина вкладывать капитал в инвестиционные фонды Уоррен Баффет разработал индикатор, по которому можно следить за развитием экономики целой страны. Суть этого инструмента в том, чтобы сначала суммировать капитализацию всех местных компаний, а после поделить это значение на годовой показатель ВВП. На основе полученной цифры можно понять, что происходит на фондовом рынке: он может нормально развиваться, находиться в состоянии финансового пузыря или обладать большим количеством недооцененных активов. В 2000 году индикатор Уоррена Баффета находился в завышенном состоянии и показывал 161,1%. За этим значением последовал сильный биржевой обвал, который в истории известен как «пузырь доткомов» — массовый период банкротства высокотехнологичных интернет-компаний с завышенной стоимостью активов. То есть индикатор Баффета предвидел пузырь и помог инвесторам сохранить капитал. Теперь посмотрим на фондовый рынок США конца 2018 года — индикатор Баффета находится на уровне 148%. Это означает, что кризис доткомов в любой момент может повториться и вкладывать в какую-то отдельную акцию небезопасно. Есть высокая вероятность все потерять. Это и есть та дополнительная причина, из-за которой мы рекомендуем частному инвестору обратить внимание на инвестиционные фонды. Индикатор Уоррена Баффета в мае 2019 года просел до 124,5%. Это все еще завышенный показатель, который сильно отклонен от своих предыдущих среднестатистических данных. Что дальше Инвестиционные фонды — это инструмент для долгосрочных инвесторов, которые не привыкли рисковать одним капиталом и предпочитают распределять риск между несколькими относительно надежными активами. Если эта тема вам интересна, то обязательно добавляйте этот раздел в закладки, изучайте опубликованный материал, пробуйте вкладывать в инвестиционные фонды и пишите вопросы в комментариях.
Инвестиции в недвижимость
ИНВЕСТИЦИИ В НЕДВИЖИМОСТЬ
Инвестиции в недвижимость – один из наиболее перспективных методов получения регулярной прибыли. Подобный вариант инвестиций обладает широкой популярностью, как среди крупных предпринимателей, так и среди обычных граждан, располагающих каким-либо капиталом и желающих его увеличить. Преимущества инвестиции в недвижимость. Приобретение недвижимых объектов отличается многими преимуществами. Наиболее выгодными среди них являются следующие: купив коммерческую или жилую недвижимость, человек мгновенно может начать получать с нее доход, сдав объект в аренду; вкладывая средства в приобретение квартир, домов, коттеджей, инвестор предупреждает обесценивание собственного капитала; для осуществления подобных капиталовложений не нужно иметь каких-либо особенных знаний, умений, опыта в данной отрасли; в отличие от банковского вклада, прибыль можно получать постоянно и в крупных суммах; стоимость недвижимости регулярно возрастает и даже если случится экономический кризис, рано или поздно он закончится и цены не только возвратятся к прежним показателям, но и начнут подниматься. С течением времени инвестор может улучшить состояние имеющегося недвижимого объекта и соответственно ликвидность имущества станет большей. Делая инвестиции в недвижимость, человек имеет сравнительно минимальные вероятности, что «прогорит». Если сравнивать капиталовложения в акции и в жилплощадь, то во втором случае дело является более безопасным, так как недвижимость не так подвержена стремительному падению стоимости, а потому не существует риска потерять все до «последнего камня». Инвестиции в недвижимость, во что стоит вкладывать. Инвестиции в недвижимость будут считаться выгодными, только если рассматривать их в качестве долгосрочной перспективы, поскольку для того, чтобы получать стоящий доход, потребуется потратить много времени. Поэтому, чрезвычайно важно научиться понимать, ощущать тенденции рынка. Следует научиться своевременно приобретать и реализовывать недвижимые объекты, зависимо от того, какая ситуация складывается на рынке. Ну а чтобы средства «работали» на своего владельца, тому необходимо четко обозначиться с конкретными объектами для капиталовложения. Наиболее востребованным и привлекательным вариантом инвестирования считается покупка квартир. Здесь есть одно неоспоримое преимущество: в тот период, когда недвижимость падает в цене, возрастает стоимость ее аренды. Таким образом, сдавая в аренду апартаменты, можно неплохо и стабильно зарабатывать. Выбирая для покупки объект недвижимости, важно учесть его местонахождение, так как это прямым образом влияет на размер дохода, который инвестор может получать. Для покупки квартир больше всего подходят крупные населенные пункты. Не последнюю роль здесь отыгрывает и расположение поблизости станции метрополитена и удобной транспортной развязки. Согласно исследованиям, инвестирование денег в недвижимость мегаполисов окупается намного быстрее, чем вложение средств в квартиры, находящиеся в маленьких городках и районных центрах. Кроме апартаментов, довольно выгодно осуществлять капиталовложения в строительство объекта. В этом случае человеку удастся сэкономить около половины общей стоимости. Любой, даже неосведомленный в бизнесе человек скажет, что на приобретение земельной территории и на возведение дома необходимы большие деньги. Это правда, но потраченные средства стопроцентно окупаются, особенно если дом будет находиться в привлекательном, удобном районе. Однако здесь важно учесть, что, как правило, на квартиру покупатель находится гораздо быстрее, нежели на дом. Инвестиции в недвижимость, которая располагается за границей – еще один перспективный вариант капиталовложений. Правда, для реализации такого плана понадобится поддержка квалифицированного специалиста, которому досконально известны особенности рынка недвижимости того государства, куда планируется вкладывать финансы. Варианты инвестирования: как выбрать самый прибыльный. Потенциальные инвесторы имеют возможность выбирать, во что вкладывать свои деньги. В данном случае выбор будет продиктован размером имеющихся в наличии денежных средств, а также конечной целью. Наиболее выгодные инвестиции в недвижимость. Инвестиции в недвижимость на этапе строительства. В данном случае покупая квартиру на начальных этапах строительства дома или жилого комплекса, после сдачи объекта в эксплуатацию его цена возрастает от 30% до 50%, соответственно, можно не только вернуть вложенные деньги, но и не плохо заработать. Большинство застройщиков предлагают скидки в размере 5-15% для инвесторов, готовых оплатить сразу полную стоимость недвижимости, что является дополнительным денежным бонусом при продаже. Главное в этом деле выбрать надежного застройщика, который не обманет и доведет стройку до конца, а также удачное месторасположение объекта. Перед тем, как инвестировать в новострой, необходимо обратить внимание на следующие моменты: технические характеристики дома - качество материалов, архитектурные и планировочные решения, уровень выполнения работ; цену за квадратный метр - она не должна значительно отличаться от аналогов как в одну, так и в другую сторону (завышенная цена снизит прибыль от последующей перепродажи, а заниженная говорит об использовании некачественных материалов, привлечении неквалифицированных работников или о недобросовестности застройщика); информацию о застройщике - сколько на его счету сданных объектов, насколько они пользуются спросом у покупателей (на рынке есть компании, имя которых уже является залогом высокого качества и надежности, такие объекты, как правило, раскупаются еще на «этапе котлована»); место расположения - дома на окраине зачастую не дают высокой маржи на перепродаже квартир в виду удаленности от центра. Покупка новой квартиры с последующей сдачей в аренду. Данный вид инвестиций предполагает приобретение недвижимости, как на этапе начала строительства, так и в сданном объекте. Второй вариант несет в себе меньше рисков для вкладчика, и на стоимость аренды совершенно не влияет. Квартира в жилом комплексе на этапе сдачи на 20-30% будет стоить дороже, нежели на этапе закладки фундамента. Если к тому же она будет с ремонтом от застройщика, то дальнейшие вложения для сдачи в аренду составят минимальные суммы. 20-30% от стоимости реально заработать за 3 года, предоставляю жилье в аренду. Полностью вернуть инвестиции в недвижимость возможно за 8-10 лет. Подбирая вариант для покупки, стоит обратить внимание на локацию объекта, инфраструктуру, транспортную развязку. Жилые комплексы с обустроенной придомовой территорией, парковкой, близким расположением к магазинам, школам и детским садам пользуются большим спросом. Покупка квартиры на вторичном рынке с целью сдачи в аренду. Данный вариант совершенно не подходит для заработка на перепродаже через несколько лет. Квартиры на вторичном рынке с годами только становятся дешевле. Если такую недвижимость сдавать в аренду, инвестиции можно вернуть за 7-8 лет. Конечно, за это время цена объекта может снизиться, но этот факт компенсирует любые риски, связанные с приобретением нового жилья. Перед покупкой рекомендуется проверить техническое состояние, как квартиры, так и всего дома. В старых домах могут быть изношены трубы и электросети, ремонт которых обойдется в значительную сумму. Каждый инвестор самостоятельно принимает для себя решение и выбирает наиболее выгодный вариант - вкладывать в новострой и ждать, или же покупать без рисковую «вторичку» и сразу на ней зарабатывать. Риски инвестиции в недвижимость. Инвестиции в недвижимость представляют собой выгодный и очевидный вариант получения дохода, однако они сопряжены с определенными рисками, от которых нелегко защититься на сто процентов. Тем не менее, существует ряд рекомендаций, придерживаясь которых возможно предотвратить многие проблемы, трудности. Если недвижимые объекты приобретаются с целью последующей сдачи их в аренду, то необходимо заблаговременно провести анализ ситуации, связанной с рынком недвижимости в том регионе, где запланировано ее приобретение. Ведь существуют районы неблагоприятные для покупки квартир, домов. Убедившись в том, что приобретение недвижимого объекта в выбранном регионе является делом перспективным, необходимо проверить и дом и его собственника на «чистоту». Связано это с тем, что жульничества на данном поприще являются наиболее популярными. Чрезвычайно рискованно в наше время вкладывать финансовые активы в новостройки. Поэтому важно тщательно изучить контракт с застройщиком и воспользоваться консультацией юриста, который сможет предоставить информацию обо всех моментах будущей сделки. На что обратить внимание при инвестировании в недвижимость. В первую очередь, следует проверить, насколько надежным является застройщик. Узнать, сколько лет он работает на рынке недвижимости, какое количество объектов было сдано им в эксплуатацию, своевременно ли они сдаются. В современной ситуации это чрезвычайно актуально, так как очень часто происходят случаи, когда застройщик прекращает строительство из-за нехватки денег либо вводит в эксплуатацию абсолютно не готовый к заселению жильцами дом. Инвестор обязан проверить, соответствуют ли выстроенному объекту проектные документы застройщика, также необходимо выяснить согласовывались ли бумаги с компетентными организациями, то есть, имеет ли застройщик право заниматься строительными работами Кроме того, стоит поинтересоваться у людей, которые уже живут в других домах застройщика, своевременно ли они заселились и предоставлены ли им все требуемые для комфортного проживания условия. Не лишним будет проверить, не жаловались ли владельцы квартир на то, что застройщик нарушил правила техники безопасности, пожарные либо санитарные нормы и так далее. Ведь не редки случаи, когда застройщик дает отчет о том, что дом успешно сдан, а в реальности жильцам еще даже не выдан документ, подтверждающий право собственности. Или даже более того, люди переехали в новые квартиры больше года назад, но у них до сих пор нет газа, электричества или горячей воды. Поэтому чрезвычайно полезно пообщаться с людьми, уже сотрудничавшими с данным застройщиком. Инвесторам стоит отказываться от сотрудничества с фирмами, искусственно завышающими стоимость недвижимых объектов, ведь подобные инвестиции окажутся в корне не выгодными. Прежде, чем приобрести недвижимое имущество, рекомендуется поинтересоваться средней ценой объектов. Если инвестору не хватает средств на приобретение дома или квартиры, но ему хочется, чтобы имеющиеся финансы приносили прибыль, то ему лучше купить недвижимость коммерческого характера, например, складское или офисное помещение, несколько квадратных метров в торговом центре. Такая площадь стоит сравнительно не дорого, и не так высоки риски связаться с мошенниками. Помимо этого, на оформление подобного рода недвижимости уйдет в разы меньше усилий, нервов и времени, а доход можно получать долгосрочно и регулярно. Не стоит вкладывать активы в излишне дорогие объекты недвижимости, ведь если срочно потребуется их продать, чтобы освободить финансовые средства, то сделать это в максимально сжатые сроки не получится.