Инвестиции в Пифы

Инвестиции в ПИФы — это сложная тема, которая будет интересна начинающему инвестору.

Ниже мы выделим преимущества и недостатки паевых фондов. Эта информация поможет понять, интересны ли вам инвестиции в ПИФы и готовы ли вы тратить время на изучения тематики. Если тема окажется интересной, то добавьте этот раздел в закладки и изучайте публикации раздела.

Общая схема работы паевых инвестиционных фондов.

Инвестиции в ПИФы: Преимущества и недостатки.

ПИФ — это портфель финансовых инструментов, который может комплектоваться из любых ценных бумаг и активов: акций, облигаций, фьючерсов, недвижимости и прочих общедоступных ценностей. Подробнее о типах ПИФа в статье раздела Паевой инвестиционный фонд — типы и характеристики.

Преимущества инвестиций в ПИФы.

Выгодно инвестировать.

Инвестиции в ПИФы показывают неплохую доходность, которая выше прибыли от облигаций и банковских депозитов. Перед внесением денег на счет каждому пайщику выдается документ, где расписаны правила и условия работы выбранного инвестиционного фонда: будущий пайщик смотрит на показатели → выбирает ПИФ с оптимальными показателями риска и доходности → подписывает договор → передает деньги и ждет обещанной прибыли. То есть пайщик заранее знает примерный результат, на который можно рассчитывать.

В статье Сравнение банковских вкладов и ПИФов мы сравнили выгоду инвестирования в ПИФы по сравнению с банковскими депозитами.

Просто инвестировать.

Чтобы приобрести пай, достаточно выбрать любой крупный банк или инвестиционную компанию. Сообщить оператору о намерении инвестировать в ПИФы, указать доступную сумму и изучить все действующие предложения. После идет этап с подписанием документов и на этом активные действия инвестора завершаются — рыночной аналитикой, торговыми стратегиями и прочими подобными вещами занимается управляющая компания. Можно только отслеживать доходность, вносить новые платежи и пробовать вкладывать деньги в разные ПИФы.

Рекомендуем к прочтению статью Как выбрать ПИФ.

Доступность инвестирования.

В открытых инвестиционных фондах можно найти такие предложения, где стоимость одного пая не будет превышать 5000 рублей. Обратите внимание на популярность управляющей компании, поскольку чем большим количеством финансовых ресурсов она обладает, тем больше недорогих паев.

Прозрачность инвестиций.

В отношении большинства запущенных ПИФов управляющая компания ежемесячно публикует отчеты, где видно из каких активов состоит фонд и какую доходность удалось заработать. Если что-то будет не так, то у пайщики выбрают другую управляющую компанию или диверсифицируют риск за счет перемещения капитала из одного пая в несколько. Также можно обратиться с жалобой к депозитарию и попросить разобраться во всех сомнительных ситуациях.

Надежность инвестиций.

Все ПИФы находятся под наблюдением Центрального Банка и других проверяющих служб. Поэтому вся работа может проводиться только аттестованными сотрудниками, которые действуют в строгом соответствии с установленной инвестиционной декларацией. Активы клиентов хранятся на специальных счетах, которые отделены от расчетных счетов управляющих фирм и могут использовать только по целевому назначению. На основе этого инвестиции в ПИФы считаются безопасным инструментов, где исключено мошенничество.

Участники паевого инвестиционного фонда.

Недостатки инвестирования в ПИФы.

Инвестиции могут не принести прибыль.

Инвестиции в ПИФы не гарантируют доходность и результат всегда зависит от ряда факторов. Начиная от опыта управляющие компании до влияния непредвиденных экономических новостей. То есть всегда есть высокая вероятность того, что вы ничего не заработаете или потеряете свои сбережения. И неважно, насколько хорошую отчетность управляющая компания показывала в прошлом. На будущие показатели это не влияет.

Доход облагается налогом.

Если пайщик получает доход, то во всех случаях на него будет начисляться НДФЛ. Этот налог списывается в автоматическом режиме и погашается управляющей компанией, которая по совместительству выступает вашим налоговым агентом. Сейчас углубляться в детали мы не будем. Однако это важная тема, по которой в будущем у нас будет подробная публикация.

Управление инвестициями стоит денег.

Если пайщик зарабатывает, то вместе с НДФЛ он заплатит комиссию управляющей компании. Если заработка не будет, то НДФЛ убирается, но комиссионный сбор оплачивается. При этом размер комиссии постоянно повышается, поскольку увеличивается число контролирующих органов, отслеживающих инвестиции в ПИФы: появление новых проверяющих → дополнительные расходы управляющей компании → повышение размера комиссии для частных инвесторов.

Любой управление стоит финансов. Для сравнения рекомендуем ознакомится со статьей ПИФ или доверительное управление. Доверительное управление схоже с ПИФами, но так же оплачиваете услуги управляющего.

Ограничение инвестирования.

Если захотите поучаствовать в высокодоходных паевых фондах, то столкнетесь с финансовыми ограничениями, которые управляющая компания прописывает на свое усмотрения. Стоимость одного пая может быть как 25000, так и 10 миллионов рублей.

Если инвестируете в ПИФ крупную сумму и по каким-то причинам захотите вернуть, то столкнетесь с техническими сложностями. Вложенные деньги нельзя просто забрать. Купленный пай можно погасить деньгами управляющей компании или перепродаваться другому инвестору. В случае с высокодоходными ПИФами могут срабатывать различные юридические поправки, которые позволяют компании не торопиться с выкупом пая. Поэтому первый вариант возврата денег отпадает. Можно найти инвестора, но если стоимость ПИФа будет приближена к десяти миллионов, то вряд ли у вас выстроиться очередь покупателей.

В итоге может получиться такая ситуация, что в нужный момент вы не получите деньги и не купите другой ценный актив.

Схема взаимодействия участников ПИФа.

Стоит ли инвестировать в ПИФы.

Мы не знаем, подойдут ли вам инвестиции в ПИФы. В этой теме слишком много нюансов, на которые нужно обратить внимание перед сделкой. Если вы этот момент проигнорируете, то сразу попадете на уловку управляющего менеджера. Сначала вам расскажут о простоте инструмента → покажут красивый график с запредельной доходностью → предложат начать сейчас и пообещают стабильную прибыль.

Мы не хотим, чтобы из-за таких менеджеров вы теряли деньги. ПИФ — это реальный финансовый продукт, на котором можно зарабатывать. Однако сделать это получится, если вы хорошо вникните во все детали. Если такие предостережения вас не напугали и вы настроены попробовать — запоминает этот раздел, составляйте свои вопросы и публикуйте их в комментариях под любой статьей.