Банки

Банки — это крупные коммерческие организации, которые оказывают населению финансовые услуги. Они проводят платежи, выдают кредиты, размещают депозиты, оказывают услуги консалтинга, выкупают драгметаллы.  На базе банковских филиалов работают сервисы инвестирования обмена валют, многое другое.

Любая современная компания, предприниматель или рядовой гражданин регулярно сталкиваются с сотрудниками банка, делают выбор в пользу того или иного представительства. Банковские продукты есть в кармане каждого человека. И тем неприятнее понять, что банки могут быть мошенниками или банкротами. И хотя лихие 90-е давно позади, а руководство страны следит за чистоплотностью финансового сектора, доверять кровные не самой лучшей организации не хочется. И из-за риска потерять деньги, и из-за желания получить от своих капиталов максимум.

Чтобы не допустить неприятностей — стоит сразу выбирать надежный банк. Как это сделать, мы разберем в этом материале. Начнем мы с пакета простых рекомендаций, но дойдем до деталей и секретов поиска надежного партнера.

Банки России

По состоянию на 01.01.2010 года в России было зарегистрировано 1007 банков. К 01.01.2019 года осталось 440 наименования. За восемь лет более половины брендов ушло с рынка.

Стандартные рекомендации

Первая оценка:

  1. Проанализируйте информацию в СМИ. Будьте осторожны, если в отношении выбранного банка публикуется множество негативных отзывов или новостных заметок. Также не стоит сотрудничать с учреждениями, которые для привлечения клиентов используют многообещающую и агрессивную рекламу.
  2. Все выбранные наименования должны быть в числе участников системы страхования вкладов. Только в этом случае можно обращаться в агентство, рассчитывая на возврат сбережений при любых форс-мажорах.
  3. Посмотрите на условия процентной ставки и сравните ее с рыночными показателями. Если предлагаемые проценты намного выше среднерыночного значения, есть риск, что банк нестабилен и заманивает клиентов. Такое часто бывает перед закрытием лицензии. Если разница небольшая, можно успокоиться.
  4. Обратите внимание на текущие финансовые показатели, сравните их с теми цифрами, которые банк демонстрировал за предыдущие несколько лет. Исключите из списка все учреждения, показывающие отрицательную динамику.
  5. Проверьте документацию перед заключением любого банковского договора. Если вы открываете депозит, требуйте кассовый ордер о приеме денежных средств. Изучите доверенность о полномочиях банковского сотрудника заключать данный тип договоров от имени банка. Проверьте выписку по счету, где отражен баланс средств. Все документы должны предоставляться в бумажном виде с оригинальными (синими) подписями и печатями. Если что-то не так, обратитесь на горячую линию в ЦБ РФ.

В теории все перечисленные рекомендации выглядят безупречно и помогают выбрать надежный банк. Новостные ленты говорят об обратном.

Аннулирование лицензии российского банка

25.01.2019 года ЦБ РФ отобрал лицензию у «Еврокапитал-Альянс». Банк занимал 322 место в общей банковской системе. Лицензия была отобрана за систематическое нарушение федеральных законов, участие в сомнительных транзакциях, неисполнение предписаний надзорных органов и недобросовестные действия со стороны всего руководства.

Аннулирование лицензии российского банка

07.03.2019 года лицензию потерял «Роскомснаббанк», который занимал 130 место в общем рейтинге. Основная причина банкротства – мошеннические действия руководства, которые создали внутри своего предприятия подобие финансовой пирамиды.

Стандартные рекомендации не подходят большинству пользователей. Дело в отсутствие специальных знаний, без которых не получится правильно оценить и проанализировать полученную информацию. Не финансист не сможет изучить отчеты и сделать выводы, в каком финансовом положении находится банк. Эту работу за вас могут выполнить другие люди — профессионалы. Такие услуги оказывают рейтинговые агентства.

Как выбрать безопасный банк

Шаг №1. Перейдите на официальный сайт ЦБ РФ: «Финансовые рынки» → «Надзор за участниками финансовых рынков» → «Кредитные рейтинговые агентства» → «Публикации». Найдите актуальный «Реестр кредитных рейтинговых агентств». Откройте документ, проверьте источники, рейтингам которым можно доверять. Сейчас это АКРА (АО) и АО «Эксперт РА». Переходите на сайт любого из указанных агентств и выберите из этого списка проверенные банки.

Рейтинговые агентства на сайте ЦБ РФ

Схема поиска надежных рейтинговых агентств на сайте ЦБ РФ.

Список надежных рейтинговых агентств по версии ЦБ РФ.

Список надежных рейтинговых агентств по версии ЦБ РФ.

Рейтинг кредитоспособности банков по версии «Эксперт РА».

Рейтинг кредитоспособности банковских организаций по версии «Эксперт РА».

Шаг №2. Перейдите на сайт Forbes и посмотрите свежий рейтинг из сотни надежных банков России. Из этого перечня партнера можно выбирать смело.

Кредитоспособность банков по версии Forbes

Рейтинг кредитоспособности банков по версии Forbes.

Шаг №3. Найдите рейтинг «Интерфакс-100» и посмотрите список организаций по показателям прибыли за текущий квартал. Внимательнее изучите банки с первой страницы и из тридцатки лучших.

Рейтинг кредитоспособности банков

Рейтинг кредитоспособности банков по версии «Интерфакс-100». Зеленым отмечены лучшие организации, список которых обновляется каждый квартал. Следите и перепроверяйте.

Шаг №4. Сопоставьте все перечисленные рейтинги и найдите банк, который по всем рассмотренным параметрам занимает максимальные позиции. Проведите дополнительную проверку, убедитесь, что выбранный организация есть в перечне участников системы страхования вкладов. Уточните, какой размер депозита страхуется и сравните с объемом своих сбережений.

Шаг №5. Если размер вашего депозита превышает разрешенный объем страховки — вернитесь к списку и выберите несколько названий. Сумма страхового размещения 1 400 000 рублей → у вас на руках 7 000 000 рублей → для безопасной работы вам понадобится пять надежных наименований.

Что дальше

Говорить о банках можно долго. Перечень услуг, которые могут потребоваться от этой структуры, огромен. Для каждого случая у нас есть рекомендации экспертов.  Следите за этим разделом, пишите свои вопросы в комментариях под статьей, делитесь проблемами, — постараемся помочь каждому.

Доверительное управление
Кредиты
Микрофинансовые организации
Кредитные карты
Депозиты
Электронные платежные системы
Обмен электронных валют (Обзор обменников)
Коммерческие банки.