Банки — это крупные коммерческие организации, которые оказывают населению финансовые услуги. Они проводят платежи, выдают кредиты, размещают депозиты, оказывают услуги консалтинга, выкупают драгметаллы. На базе банковских филиалов работают сервисы инвестирования обмена валют, многое другое.
Любая современная компания, предприниматель или рядовой гражданин регулярно сталкиваются с сотрудниками банка, делают выбор в пользу того или иного представительства. Банковские продукты есть в кармане каждого человека. И тем неприятнее понять, что банки могут быть мошенниками или банкротами. И хотя лихие 90-е давно позади, а руководство страны следит за чистоплотностью финансового сектора, доверять кровные не самой лучшей организации не хочется. И из-за риска потерять деньги, и из-за желания получить от своих капиталов максимум.
Чтобы не допустить неприятностей — стоит сразу выбирать надежный банк. Как это сделать, мы разберем в этом материале. Начнем мы с пакета простых рекомендаций, но дойдем до деталей и секретов поиска надежного партнера.
По состоянию на 01.01.2010 года в России было зарегистрировано 1007 банков. К 01.01.2019 года осталось 440 наименования. За восемь лет более половины брендов ушло с рынка.
Первая оценка:
В теории все перечисленные рекомендации выглядят безупречно и помогают выбрать надежный банк. Новостные ленты говорят об обратном.
25.01.2019 года ЦБ РФ отобрал лицензию у «Еврокапитал-Альянс». Банк занимал 322 место в общей банковской системе. Лицензия была отобрана за систематическое нарушение федеральных законов, участие в сомнительных транзакциях, неисполнение предписаний надзорных органов и недобросовестные действия со стороны всего руководства.
07.03.2019 года лицензию потерял «Роскомснаббанк», который занимал 130 место в общем рейтинге. Основная причина банкротства – мошеннические действия руководства, которые создали внутри своего предприятия подобие финансовой пирамиды.
Стандартные рекомендации не подходят большинству пользователей. Дело в отсутствие специальных знаний, без которых не получится правильно оценить и проанализировать полученную информацию. Не финансист не сможет изучить отчеты и сделать выводы, в каком финансовом положении находится банк. Эту работу за вас могут выполнить другие люди — профессионалы. Такие услуги оказывают рейтинговые агентства.
Шаг №1. Перейдите на официальный сайт ЦБ РФ: «Финансовые рынки» → «Надзор за участниками финансовых рынков» → «Кредитные рейтинговые агентства» → «Публикации». Найдите актуальный «Реестр кредитных рейтинговых агентств». Откройте документ, проверьте источники, рейтингам которым можно доверять. Сейчас это АКРА (АО) и АО «Эксперт РА». Переходите на сайт любого из указанных агентств и выберите из этого списка проверенные банки.
Схема поиска надежных рейтинговых агентств на сайте ЦБ РФ.
Список надежных рейтинговых агентств по версии ЦБ РФ.
Рейтинг кредитоспособности банковских организаций по версии «Эксперт РА».
Шаг №2. Перейдите на сайт Forbes и посмотрите свежий рейтинг из сотни надежных банков России. Из этого перечня партнера можно выбирать смело.
Рейтинг кредитоспособности банков по версии Forbes.
Шаг №3. Найдите рейтинг «Интерфакс-100» и посмотрите список организаций по показателям прибыли за текущий квартал. Внимательнее изучите банки с первой страницы и из тридцатки лучших.
Рейтинг кредитоспособности банков по версии «Интерфакс-100». Зеленым отмечены лучшие организации, список которых обновляется каждый квартал. Следите и перепроверяйте.
Шаг №4. Сопоставьте все перечисленные рейтинги и найдите банк, который по всем рассмотренным параметрам занимает максимальные позиции. Проведите дополнительную проверку, убедитесь, что выбранный организация есть в перечне участников системы страхования вкладов. Уточните, какой размер депозита страхуется и сравните с объемом своих сбережений.
Шаг №5. Если размер вашего депозита превышает разрешенный объем страховки — вернитесь к списку и выберите несколько названий. Сумма страхового размещения 1 400 000 рублей → у вас на руках 7 000 000 рублей → для безопасной работы вам понадобится пять надежных наименований.
Говорить о банках можно долго. Перечень услуг, которые могут потребоваться от этой структуры, огромен. Для каждого случая у нас есть рекомендации экспертов. Следите за этим разделом, пишите свои вопросы в комментариях под статьей, делитесь проблемами, — постараемся помочь каждому.