Микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации или МФО — это официально зарегистрированные компании, которые специализируются на выдаче денежных займов. Такие организации не относятся к банковской сфере, не выдвигают серьезных требований к заемщикам, характеризуются высокими процентными начислениями и в большинстве случаев не дают в одни руки более одного миллиона рублей. Работает это примерно так:

1. Вы выбираете микрофинансовую организацию: посещаете офис или сайт.
2. Знакомитесь с условиями кредитования, заказываете нужную сумму и уточняете размер переплаты.
3. Даете на проверку пакет документации. Обычно все ограничивается паспортом, номером СНИЛС и данными по банковской карте. Ничего другого не нужно. В большинстве МФО даже нет необходимости указывать цель займа.
4. Далее оператор проводит проверку и в этот же день объявляет результат.
5. Если все в порядке, то вы сразу получаете деньги: в офисе деньги выдают наличкой, а в случае с онлайн-заявкой платеж поступает на указанную карту.

То есть микрофинансовые организации позволяют быстро и без сложных регистрационных процедур получить деньги на неотложные нужды. За такую оперативность предусмотрен высокий процент переплаты, который в большинстве МФО колеблется в пределах 360-730% в год. Плюс за каждый день просрочки предусмотрена пеня и для злостных неплательщиков разработана система штрафов. Однако не все так плохо. Если компания официально зарегистрирована и внесена в госреестр, то начисляемый долг можно реструктуризировать и выплатить по частям.

Портрет среднестатистического заемщика МФО.

Помимо высокой переплаты есть и другая проблема. Существует множество нелегально работающих МФО, которые помимо высоких финансовых начислений применяют к должникам меры физического и психологического давления. Причем эти меры могут применяться как к самому должнику, так и к его близким. Чтобы лучше во всем разобраться, давайте рассмотрим пример и выясним, какую пользу приносят легальные МФО и чем грозит сотрудничество с нелегальными микрофинансовыми компаниями. После подведем итоги и дадим рекомендации по избежанию риска.

Когда микрофинансовые организации могут приносить пользу

Представим пользователя, который нарушил правила дорожного движения и повредил чужой автомобиль. Водитель не пострадал, но требует компенсацию для мирного урегулирования спора. Нужной денежной суммы у нашего пользователя нет и он попал в сложную жизненную ситуацию: до зарплаты неделя, в долг никто из знакомых не дает, а в банке числиться три кредита. Если решать спор официально, то помимо крупного штрафа можно лишиться прав, получить условный срок и потерять рабочее место. При подобных обстоятельствах МФО выступают одним из немногих мест, где можно оформить займ и разобраться с ситуацией. Конечно за это кредит придется переплатить, но это лучше возможных последствий.

Признаки порядочной микрофинансовой организации.

Когда эта польза может обернуться негативными последствиями

А теперь возьмем ту же ситуацию с ДТП и отправим нашего нарушителя к мошенникам. В этом случае может случиться следующее: пользователь оформит займ → плохо изучит предложенные условия договора → проведет по займу все оговоренные выплаты → забудет взять справку о погашении кредита → через несколько лет получит гигантский долг, равноценный стоимости квартиры и автомобиля. Это одна из многих схем, которую могут задействовать черные микрофинансовые организации к невнимательным или неопытным клиентам.

Микрофинансовые организации с признаками мошенничества.

Как избежать неприятностей

Сотрудничайте только с проверенными компаниями, которые не нарушают закон и готовы пойти на уступки заемщикам. Чтобы найти такие компании — следите за обновлениями этого раздела. Здесь мы будем говорить обо всем, что затрагивает микрофинансовые организации: будем добавлять обзоры, проводить проверки, анализировать отзывы, изучать способы заработка и отвечать на вопросы читателей.