Условия микрокредитования

Микрофинансирование – популярный вид предоставления относительно краткосрочных кредитов физическим лицам и предпринимателям, который обычно не превышает 300-500 тыс. рублей. В зависимости от располагаемого фонда и максимальных сумм кредитования, различают микрокредитные и микрофинансовые организации. Все МФО выдают кредиты под установленный компанией процент на указанный в договоре срок. Основные достоинства – оперативность и упрощенные условия получения денежных средств. В этой статье мы рассмотрим условия микрокредитования, которые предлагают МФО в России.

Микрофинансовые организации – популярный вид быстрых займов.

условия микрофинансирования

В нынешних условиях экономической нестабильности, кредитование является своеобразной «выручалкой» в ряде жизненных ситуаций. Приобретение недвижимости, расширение производственных площадей, крупная закупка оборудования – это необходимость в денежных средствах, которые есть далеко не всегда в наличии. В таких случаях выручают обращения в банки. И сразу стоит отметить, взять столь внушительный кредит – дело не одного дня. От заемщика потребуется масса справок, в том числе о доходах, а также наличие залогового имущества и авторитетных поручителей. Впрочем, такого рода сделки не относятся к числу супероперативных, поскольку не являются решающими в данный конкретный момент времени. Но стоит ли испытывать такие неудобства, если нужна, в принципе, небольшая сумма, но прямо сейчас?

Например, срочно нужно сделать косметический ремонт квартиры к приезду родителей или друзей, подвернулась выгодная турпоездка, сломалась машина или в магазине ваших любимых товаров объявлена краткосрочная акция. Одалживать не всегда возможно, заначки нет, ожидаемых в ближайшее время денежных поступлений – тоже не предвидится. Речь о том, чтобы оформлять подобного рода кредиты в банке, вообще не идет. Это долго и к окончанию процедуры деньги вообще могут стать неактуальны. К тому же даже небольшие кредиты получить в банковских организациях можно далеко не со 100%-й вероятностью. Что делать?

В этом случае обращение в микрофинансовую организацию – самый оптимальный способ решить проблему.

Выгодные условия микрокредитования.

условия микрофинансирования

Сейчас на территории страны действует множество МФО, которые, учитывая конкуренцию, предлагают наиболее приемлемые условия кредитования от 1000 до 300 тыс., причем на самых упрощенных условиях. Заемщику не нужно подтверждать свой финансовый статус и представлять справки о платежеспособности. Организации понимают, что в настоящее время сумма в несколько тысяч – не тот рубеж, когда нужно изводить клиента требованием массы документов и другими бюрократическими трюками.

В чем основные достоинства микрокредитования:

  1. Получение необходимой суммы без поручителей и залогового имущества.
  2. Сроки кредитования – от одного дня до полугода. В банке на неделю или пару дней вам кредит не выдадут.
  3. Не обязательно подтверждать доход документально – достаточно просто указать место работы и зарплату. В зависимости от запроса на сумму кредитования даже и этого не потребуют в обязательном порядке.
  4. Получение денег в течение нескольких часов, как в стационарном офисе, так и в режиме онлайн.
  5. Возможность взять кредитные средства лицам любого статуса, финансового положения, возраста. МФО выдают кредиты совершеннолетним гражданам страны до 75 лет, при этом, неважно – студент, пенсионер, мама в декрете или просто официально безработный.
  6. Высокий процент одобрений запросов на кредит.

Возможность получения займа при нулевой или отрицательной кредитной истории.

микрофинансовые организации

Микрофинансовые организации предлагают шанс исправить свои кредитные ошибки, которые были допущены при оформлении сделок с банковскими или другими финансирующими организациями. Порой плохая кредитная история становится непреодолимым препятствием в случае необходимости взять займ в банковском учреждении. Для этого потребуются гарантии – наличие покрывающего риски заведения залогового имущества – недвижимости или депозитных средств на счету, а также масса дополнительных аспектов (поручители, высокий постоянный доход).

Если вы честно выполните условия погашения долга в данной микрокредитной компании – имеете возможность в дальнейшем беспрепятственно получать кредиты, поправив свою историю займов.

МФО предлагают разные лимиты кредитования. Большинство популярных организаций оформляют «средства до зарплаты», что означает суммы до 30-50 тыс. рублей. Но есть и более крупные компании, которые могут посоревноваться в этом плане с банковским микрофинансированием, давая взаймы средства, исчисляемые сотнями тысяч рублей. В этом случае нужно приготовиться к тому, что от заемщика потребуются доказательства его платежеспособности. Ведь в этом случае риски МФК – довольно внушительны.

Условия микрокредитования: онлайн-займы.

Онлайн-займы

Несмотря на то, что многие банки предлагают удобную процедуру оформления предварительной заявки на кредит в режиме онлайн, для получения реальной суммы, все равно придется посетить стационарное заведение и представить все требуемые документы.

В случае оформления запроса через МФО – вам не нужно никуда выдвигаться. Оформляйте заявку на кредит, заполнив электронный бланк на сайте выбранной компании. Указывайте исключительно актуальные и достоверные данные. Это касается не только банковских реквизитов карты, на которую желаете получить заемные средства, но и всей персональной информации. Не забывайте, что вся введенная информация проверяется автоматизированной системой. В случае выявления неправдивых данных – получение отказа неминуемо. Не пропускайте поля для заполнения, даже если они обозначены как необязательные. Чем больше вы предоставите о себе информации – тем выше вероятность получения одобрительного решения.

Если вы имеете стабильный доход, положительную кредитную историю, а еще и готовы представить дополнительные доказательства своевременного исполнения долговых обязательств – решение о получении займа займет всего несколько минут и будет одобрено со 100-процентной вероятностью.

Достоинства онлайн-запросов:

Достоинства онлайн-запросов

  1. К числу преимуществ онлайн-работы с кредитными компаниями стоит причислить оперативность. Ввиду того, что компании основывают функционирование на основе роботизированных систем, обработка заявок осуществляется моментально. Поэтому получите ответ в течение 10-15 минут.
  2. Оформить запрос на кредит можно в любое время суток. В отличие от оффлайн-организаций, интернет доступ не ограничивается рабочим временем. Так что получить деньги можно хоть ночью, хоть днем.

О перечислении требуемых средств заказчик будет уведомлен смс-сообщением или по электронной почте. Не беспокойтесь, если деньги не появились моментально. Если от МФ компании пришло уведомление о перечислении – ваша заявка удовлетворена. Дальше следует ориентироваться на сроки обработки денежных транзакций конкретных платежных сервисов, которыми вы пользуетесь.

Условия микрокредитования: требуемые данные.

Микрофинансовые организации: требуемые данные

В заявке нужно указать паспортные данные, место проживания, гражданство, семейное положение, формы и суммы дохода.  В начальном этапе в электронной форме заемщик выбирает сумму кредита и срок из заявленных компанией диапазонов.

Для получения кредита в стационарных МФО обязателен паспорт. Скан-копии паспорта и СНИЛС могут потребоваться и в случаях онлайн-оформления запроса, если заявка на кредит превышает 50 тыс. Гражданин должен быть резидентом страны и возрастом не менее 18 лет. При запросе на крупные суммы МФ организации устанавливают возрастной лимит в минимум 21 год и до 65 лет. В некоторых случаях молодым людям потребуется подтверждение на займ от родителей или опекунов.

Процедура онлайн-кредитования.

Процедура онлайн-кредитования

Потенциальный кредитополучатель оформляет запрос на сайте выбранной компании:

  1. Сначала с помощью удобного онлайн-модуля выбирается требуемая сумма и срок погашения займа.
  2. Затем по клавише «Получить» заполняется вся требуемая информация.
  3. Указываются реквизиты, на которые клиент компании желает получить заемные средства. Это может быть банковская карта, электронный кошелек, счет в банке или реквизиты почтового отделения.
  4. Запрос отправляется на рассмотрение в компанию-кредитор
  5. На электронный адрес или телефон придет код активации. Его нужно ввести в соответствующем окошке. Это необходимо для подтверждения, что запрос на кредит пришел именно от вас. Таким образом, система пресекает мошеннические действия.
  6. Далее система сообщит о принятом решении и пришлет электронный договор в случае положительного решения.
  7. Внимательно прочитайте условия электронной оферты. Ваше подтверждение означает полное согласие со сроками погашения кредитной суммы, процентом за пользование и размером погашаемого долга.
  8. Деньги поступают на указанные клиентом реквизиты.

Совет: берите деньги в необходимом размере, не превышая сумму, которая действительно требуется для решения текущих проблем. Учтите, что за тело кредита начисляются проценты. Поэтому нет смысла переплачивать за средства, которые реально окажутся лишними.

Недостатки займов в МФО.

Недостатки онлайн-кредитования

Их не очень много, но они есть. Самый главный – это процент за пользование. Он самый высокий, в среднем составляя 2% в день. В пересчете на банковские условия – это не 17-20% годовых, как заявлено в банках, а все 500-600%. Но пусть эта сумма не пугает. Заметьте, что кредитование в МФО – обычно рассчитано на 14-30 дней, причем оперирование происходит очень малыми суммами. В редких случаях население берет займы на сроки до полугода, а уж на год и тем реже. Поэтому прочувствовать накрутку почти нереально. Тем более, что многие МФК сейчас предлагают особо выгодные программы, порой под 0% кредита на суммы до 20 000 на сроки до месяца.

Ну и, конечно, ощутимый – лимитированные суммы. Выше мы рассмотрели основные условия микрокредитования, на которых можно взять небольшие кредиты до зарплаты. Если желаете быстро оформить значимые наличные на карту – придется пройти дополнительные проверки. К тому же учитывайте лимиты, на которых законодательно работают МФО.