Долгосрочные займы на карту
Известно, что основная специализация микрофинансовых организаций – это быстрые и короткие микрокредиты, что называется, «до зарплаты». Но нередко человек нуждается в сумме, превышающей микрозайм, или не успевает уложиться в месячный период погашения. Для таких ситуаций хорошо подходят долгосрочные онлайн-займы, которые можно получить на карту.
Смотрите видео с нашего канала Школа инвестора.
Долгосрочные займы на карту
Микрофинансовые организации, работающие с длительными по сроку кредитами, делятся на два типа. Микрофинансовые компании, выдающие только долгосрочные кредиты, оказывают услуги как в офисе, так и на дому.
В офисе
Чтобы получить долгосрочные займы на карту, заявитель лично обращается к специалисту МФО, предоставляет ему паспорт, заполняет анкету-заявку с информацией о трудоустройстве и источниках дохода. Также сообщает телефонные номера работодателя, других контактных лиц. При запросе суммы свыше 50000 рублей, кредитор может проверить достоверность информации, позвонив на место работы заявителя.
На дому
Этот процесс проходит в несколько шагов:
- Сначала надо подать онлайн-заявку в микрофинансовую фирму и ждать ответ;
- Ее сотрудник перезвонит соискателю, согласует с ним условия встречи с менеджером;
- Менеджер встретится с соискателем, передаст ему договор о микрозайме и неименную карту компании;
- Анкета с данными соискателя может находиться на рассмотрении до 5 часов. После ответа, деньги зачисляются на карту.
Микрофинансовые компании, предоставляющие и долгосрочные, и краткосрочные микрозаймы
Условия кредитования общие с условиями краткосрочных продуктов. Главное достоинство – круглосуточный режим оформления заявки и удаленное получение денег. Паспорт, телефонная и интернет-связь – вот все требования к клиенту.
Иногда требуются копии СНИЛС, пенсионного удостоверения или водительских прав. Также необходима регистрация карты на официальном сайте компании.
Долгосрочные займы на карту: специфика долгосрочного микрокредитования
Долгосрочные микрозаймы на карту с пониженными процентами сопоставимы с банковскими продуктами и являются хорошей альтернативой им. Они также предусматривают длительный срок, а их размер превышает 30000 рублей.
Но процент в микрофинансовых организациях существенно выше банковских, он находится в диапазоне 0,2% -1,5% в день, что эквивалентно 300% годовых. Связано это со следующими важными моментами:
Требования к заемщику
Микрофинансовые компании проявляют большую лояльность ко всем потенциальным клиентам – и это главный их риск.
Банки работают только с гражданами не моложе 23 лет и не старше 55 лет, имеющими стабильную работу и официальный доход. Они также предъявляют серьезные требования к кредитным историям: имевшие место в прошлом незначительные просрочки могут стать причиной отказа.
МФО в отличие от банковских учреждений не проводят детальные проверки клиентов и не ориентируются на рейтинг их кредитоспособности. Не редко они долгосрочно кредитуют граждан с отрицательной кредитной историей. Чтобы компенсировать риски невозвратов и просрочек платежей, МФО повышают процентные ставки.
Размер микрозайма
Размеры самых распространенных кредитных продуктов не превышают 30 000 рублей. Долгосрочные микрозаймы на карту достигают 100000 рублей и более. Они выдаются минимум на 6 месяцев, максимум – на 1 год и погашаются равными платежами с периодичностью один-два раза в месяц.
Выдача таких долгосрочных крупных кредитов тоже несет существенные риски. Поэтому повышенная процентная ставка является своеобразной защитой от указанных выше рисков.
Потенциальным заемщикам следует помнить, к помощи данного финансового продукта стоит прибегать при крайней необходимости. Это дорогостоящий финансовый инструмент. Переплаты по нему иногда превышают размер микрокредита в 1,5 раза и больше.
Долгосрочные займы на карту и их доступность населению
Несмотря на то, что оперативные услуги по микрофинансированию доступны многим, не все могут получить долгосрочные займы на карту быстро и без проверки кредитоспособности.
У каждой МФО своя политика условий работы с заемщиками и проведения их проверки, но при длительных сроках кредитования у всех требования жестче, чем при обычных микрозаймах.
Главный критерий принятия положительного решения для микрофинансовой организации – степень доверия к клиенту, которая не базируется на анализе документов о доходах, трудовых книжек и др. Платежеспособность проверяется с помощью взятых небольших займов.
В реальности никто не прокредитует нового клиента на крупную сумму. Но если заемщик воспользуется микрозаймом и вовремя погасит его, при каждом последующем обращении компания будет повышать ему лимит предлагаемых средств.
Стоит отметить еще один существенный момент. Некоторые компании, работающие с долгосрочными микрокредитами на карту, не разрешают заемщикам досрочно погашать долг. Логика проста: выгода длительных микрокредитов для МФО именно в их продолжительности. Погашение до истечения срока – это потеря прибыли для любого кредитного учреждения. Например, клиент взял микроссуду на полгода под меньший процент, а вернул ее через 1-2 месяца.
Тем не менее, есть МФО, позволяющие погасить кредит до истечения его срока. Но, как правило, к таким клиентам относятся негативно и при повторном обращении, скорее всего, откажутся с ними сотрудничать.
Все-таки обращаться за долгосрочным займом в МФО это крайне рискованно, как мне кажется, лучше обратиться в банк за таким кредитом. Всё-таки проценты в МФО как минимум оставляют желать лучшего.
Иногда нет возможности получиться займ в банке и тогда без МФО не обойтись, особенно если срочно нужны деньги. Да, проценты не «сахарные», но только там не особо обратят внимание на плохую кредитную историю.
Никогда не заигрывал с долгосрочными кредитами (займами), все таки такой подход подразумевает очень даже большие проценты, а любая переплата это потери для бюджета. В критической ситуации конечно можно воспользоваться, но никак иначе.
Главная проблема такого займа — это проценты, что безусловно может оттолкнуть потенциальных заемщиков, но стоит иметь в виду, что требования к кандидатам в данном случае являются минимальными и это может сыграть ключевую роль.
Долгосрочный займ сам по себе подразумевает большие проценты, поэтому я бы несколько раз подумал, прежде чем залезать в такие долги.