Сравнение банковских вкладов и ПИФов
Мы уже разбирали отдельные преимущества и недостатки ПИФ. Однако, желание создать источник пассивного дохода явно сильнее, чем возможные риски. В таком случае начинающий инвестор пытается найти золотую середину. Сегодня мы проведем сравнение банковских вкладов и ПИФов, а также решим, что все таки выгоднее и безопаснее выбрать.
Смотрите видео с нашего канала Школа инвестора.
Банковский депозит: доходность и риски
Депозит в банке остается востребованным инструментом для управления финансами и это не удивительно. Он проще ПИФов и других инструментов, ведь не требует никаких знаний об инвестировании, а открыть его можно даже из мобильного приложения банка. (О банковских депозитах подробнее в разделе сайта Банки.)
В России лишь банковские депозиты смогли получить огромную популярность. В первую очередь, это связано с низкой финансовой грамотностью населения. Для рядового жителя страны тот факт, что деньги на банковском счету “работают” и приносят доход, а также находятся в надежном месте, является основополагающим. ПИФы, тем временем, не обрели значительно популярности.
Однако, процентные ставки по депозитам имеют тенденцию к снижению, а уровень инфляции растет, что создает значительный разрыв между доходностью вклада и обесцениваем средств. Таким образом, “работающие” деньги еще и приносят убыток.
Что касается рисков, то они есть, хоть и незначительные. Никто не отменяет того факта, что банк может разориться и вкладчики потеряют свои деньги. Списывать со счетов такую возможность не стоит, в 2008 году во время финансового кризиса миллионы вкладчиков остались без своих денег. А вот на случай отзыва лицензии есть страховое агентство, которое возместит до 1,4 млн. убытков.
Сравнение банковских вкладов и ПИФов
Теперь перейдем, непосредственно, к теме статьи. С паевыми инвестиционными фондами вы уже должны были познакомиться. Если это не так, то советуем прочитать — (ссылка). Про банковский депозит мы уже тоже рассказали.
Оба метода являются спорными, так как несут в себе определенные риски и, по большей степени, неподвластны инвестору. Но что же выбрать, если нет четких знаний фондового рынка, а деньгам нужно “работать”?
Для сравнения этих двух инструментов мы будет использовать 7 критериев, а потом решим, кому же подойдет депозит, а кому прямая дорога в ПИФ.
Доходность
Как мы уже сказали доходность депозита редко превышает уровень инфляции и держится на уровне 6-7% годовых. ПИФы за прошедший год принесли вкладчикам в среднем 20-30%. Теоретически ПИФ выгоднее вклада, но не стоит забывать, что дохода может не быть вовсе.
Гарантии
Банковский депозит подразумевает выплату полученных процентов по истечению срока вклада. Это точно и вряд ли что-то может измениться. А вот управляющий ПИФом не дает гарантий, что по истечению года вкладчик не уйдет в минус.
Срок
В случае с банковским депозитам есть прозрачная система сроков. Вы выбираете подходящий вам и на его основе вам рассчитывают процентную ставку. То есть, вы точно знаете свой доход за расчетный период. Деньги, вложенные в паевой инвестиционный фонд, обычно задерживаются там надолго. Сами управляющие говорят, что для реального роста фонда требуется от 3-ех лет.
Ликвидность
Вклад в банке позволяет хранить деньги определенный срок и получить за это процент. А что если деньги понадобились раньше? Тогда придется попрощаться со всем доходом. А по истечению срока вклада банк потребует разместить деньги на его условиях. Паевой инвестиционный фонд, как инвестиционный инструмент, позволяет продать долю в любой момент и зафиксировать полученную прибыль.
Стоимость
Паевой инвестиционный фонд взимает комиссию за управление активами. Обычно она составляет 3-4%. Процент достаточно велик, но когда фонд приносит прибыль в размере 20% годовых, практически не заметен. Но банковский депозит тоже не работает бесплатно. В вашу процентную ставку уже внесены все расходы, что и обуславливает ее ниже уровня инфляции.
Выбор
На рынке представлена куча ПИФов в зависимости от отрасли, рынка, экономики и множества других факторов. По сути, вы самостоятельно можете отвечать за свой доход, вкладывая средства в фонды с положительной динамикой. А вот выбор банковских депозитов на сегодняшний день достаточно скудный и все они предоставляют одни и те же преимущества.
Риски
Про риск банковских депозитов мы уже сказали. Случаи потери средств вкладчиков единичны, но они есть. Так вот ПИФы также подразумевает практическую невозможность потери средств. Конечно, стоимость паев может упасть и вкладчик потеряет часть своих средств, но даже в случае банкротства управляющей компании вкладчикам вернут деньги, согласно текущей стоимости паев.
Вывод
ПИФы и вклады имеют как свои преимущества, так и недостатки. Однозначно сказать какой метод хранения средств лучше нельзя. Все зависит от целей инвестора. Например, если вы не готовы вкладывать деньги больше, чем на год и преимущество имеет гарантированный доход и надежность, то банковский депозит лучше подойдет под эту цель. Но если вы хотите рискнуть и попробовать получить хорошую доходность, но при этом не имеет обширных знаний о фондовом рынке, то лучше обратиться в ПИФ.
Но стоит ли выбирать? В инвестировании более верным решением является сочетание различных вариантов. Вы можете положить часть денег на депозит и гарантированно получать какой-то доход, а другой частью рискнуть и попробовать получить большую доходность.
Думаю если выбирать между фондом и обычным банковским депозитом — выбор очевиден. Разумеется риски в случае депозита будут на порядок ниже, но и проценты соответственно тоже.
Фонды, как не крути, будут более интересны для инвесторов, просто народ у нас не очень интересуется инвестициями, поэтому чаще всего предпочитает делать банковские вклады на определенный срок.