Как накопить капитал

Способность человека накопить капитал напрямую зависит от его умения рационально тратить и распределять денежные средства, а для этого необходимо объективно оценивать собственные потребности и применять правила распределения финансов. Проще говоря, нужно понимать, чего хочется, что на данный момент нужно, и какие расходы являются откровенным транжирством.

Распределение финансов — как накопить капитал и перестать тратить деньги впустую

Финансовые эксперты рекомендуют ставить на первое место потребности, а не желания, как бы не хотелось потратить деньги на какую-нибудь приятную ерунду. К категории потребностей относятся – оплата жилья, покупка продуктов, страховка, лечение, транспортные расходы и прочие траты, без которых человек не может нормально функционировать. Только после того, как основные потребности на определенный период будут закрыты, можно отложить часть средств и задуматься об их дальнейшем инвестировании.

Грамотное распределение финансов начинается с изучение 4 основных схем. Главное – применять их на практике и сохранять объективность суждений.

Как накопить капитал — Правило 50/30/20

Суть данной схемы, о которой неоднократно слышали те, кто интересуется темой финансовое грамотности, заключается в том, что:

  • половина доходов тратится на базовые потребности;
  • 30% уходит на покупку не самых необходимых предметов и развлечения (покупка гитары, поход в кино и т.п.);
  • а из 20% прибыли формируется подушка безопасности, которую потом можно вложить в какое-либо прибыльное дело или продолжить хранить на «черный» день.

Разумеется, такое распределение финансов имеет свои недостатки – людям с большими доходами не нужно тратить половину средств на первостепенные нужды, поэтому они могут позволить себе откладывать или тратить на развлечения больше, а те, чей доход не достиг среднего уровня, просто не могут выкроить пресловутые 20% — все их деньги уходят на бытовые нужды.

Как накопить капитал - Правило 50/30/20

Конечно же, процентное соотношение схемы может варьироваться в индивидуальном порядке, так как доходы и потребности у всех разные. Главное, что стоит вынести из данного метода, это необходимость создания хотя бы минимальной «буферной» суммы и важность умения переоценивать траты на развлечения.

Иными словами, финансово грамотный человек задает себе вопрос: «Стоит ли этот досуг потраченных на него средств», прежде чем приобрести что-либо далеко не первой важности. Собственно, именно в этом состоит искусство распределения финансов.

Правило 50/30/15/5

  • Половина дохода покрывает бытовые нужды;
  • 15% отправляются в накопительный фонд;
  • 5% формируют финансовую подушку;
  • 30% уходят либо на развлечения, либо на необходимые траты, если 50% дохода не хватило на решение первостепенных проблем, либо вкладываются в перспективные проекты.

Собственно, 30% в данном случае распределяются в зависимости от характера и целей владельца. Разумеется, профессионалы в сфере распределения финансов не советуют спускать эти деньги всецело на досуг. Личный накопительный фонд, куда рекомендовано откладывать по 15% ежемесячно представляет собой капитал для долгосрочных целей, который также может рассматриваться в качестве самостоятельных пенсионных отчислений. Брать деньги без особой необходимости из него не стоит – для этого существует резерв безопасности, сформированный из 5%.

Правило 30% на жилье.

Правило 30% на жилье

Схему сложно назвать актуальной в современных реалиях, однако она до сих пор пользуется популярностью и является вполне логичной. Суть ее состоит в том, что оплата аренды жилья или ипотеки не должна превышать 30% от общего дохода. Разумеется, с учетом нынешних цен на жилье, многие не могут позволить себе тратить на него лишь треть заработка, поэтому схема является неким эталоном, к которому рекомендуется стремиться. Также метод позволяет человеку определить, что выгоднее конкретно для него – взять ипотечный кредит или платить деньги третьему лицу за аренду жилплощади.

Распределение финансов

Чтобы грамотно распределить средства, необходимо придерживаться простого правила – расходы не должны превышать суммарный доход. Если расход финансов стабильно превышает заработок, то в таких условиях накопить капитал будет практически невозможно. Кредиты и займы в понятие капитала не входят.

Под определением «дохода» подразумевается чистая прибыль, иными словами, сумма, которая остается после всех налоговых вычетов.

Расходы можно разделить на периодические и фиксированные (постоянные).

  • К первым относятся приобретение одежды, обуви, техники и других предметов, без которых, условно, вполне можно обойтись.
  • Ко второй категории относятся постоянные расходы, связанные, как правило, с арендой жилья, оплатой коммунальных счетов, исполнением кредитных обязательств, обучением и прочими тратами первой необходимости.

Суммировав постоянные и периодические траты за месяц и умножив получившееся число на 12, можно получить примерное значение годовой стоимости жизни. Разумеется, расходы не будут одинаковы в каждом месяце – потребности и желания имеют свойство изменяться, но, сравнив показатель годовых доходов и расходов, можно понять, от каких трат лучше отказаться или сколько средств можно будет отложить.

Конечно же, в течение года придется столкнуться с внеплановыми тратами – для решения неожиданных проблем следует использовать средства из резервного фонда.

Как накопить капитал — Создание резервного фонда

Резерв представляет собой отложенную сумму денег, которую не стоит тратить ни на фиксированные, ни на периодические расходы. Это подушка безопасности, предназначенная для разрешения форс-мажорных ситуаций – например, оплаты лечения.

Многие финансовые эксперты сходятся во мнении, что размер фонда должен покрывать все расходы за три месяца, но некоторые специалисты в области распределения финансов советуют накопить сумму, достаточную для того, чтобы прожить шесть месяцев без доходов в нормальном режиме.

Разумеется, запасать средства, когда денег хватает от зарплаты до зарплаты, непросто, но это не значит, что стоит вообще отказаться от попыток накопления.

Инвестирование

Если человеку удалось накопить капитал, то перед ним возникает уже другая проблема – как поступить с накопленными средствами. Конечно же, никто не запрещает хранить деньги под матрасом или открыть счет в банке, но намного продуктивнее инвестировать капитал, чтобы в дальнейшем получать дополнительную прибыль или выйти на пассивный доход, улучшив качество своей жизни.

Подписаться
Уведомить о
0 комментариев
Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Оставьте комментарий! Напишите, что думаете по поводу статьи.x
()
x