Как накопить капитал
Способность человека накопить капитал зависит от его умения рационально тратить и распределять денежные средства. Необходимо объективно оценивать собственные потребности и применять правила распределения финансов. Понимать, чего хочется, что нужно, и какие расходы откровенное транжирство
Смотрите видео с нашего канала Школа инвестора.
Распределение финансов
Для распределения средств, придерживаемся простого правила – расходы не превышают суммарный доход. Если расход финансов стабильно превышает заработок, то в таких условиях накопить капитал будет невозможно. Кредиты и займы в понятие капитала не входят.
Расходы разделяются на периодические и фиксированные (постоянные).
- Периодические — одежда, обувь, техника и другие предметы.
- Фиксированые — расходы, связанные с арендой жилья, оплатой коммунальных счетов, исполнением кредитных обязательств, обучением и тратами первой необходимости.
Суммировав постоянные и периодические траты за месяц и умножив получившееся число на 12, можно получить примерное значение годовой стоимости жизни. Расходы не будут одинаковы в каждом месяце. Сравнив показатель годовых доходов и расходов, можно понять, от каких трат отказаться и сколько средств можно будет отложить.
Конечно будут внеплановые траты, но для решения неожиданных проблем создается резервный фонд.
Как накопить капитал и перестать тратить деньги впустую
Создание резервного фонда
Резервный фонд — отложенная сумма денег, которая не тратиться ни на фиксированные, ни на периодические расходы. Это подушка безопасности, предназначенная для разрешения форс-мажорных ситуаций – например, оплаты лечения или содержания семьи, если потеряли работу.
Разумеется, запасать средства, когда денег хватает от зарплаты до зарплаты, непросто. Но это не значит, что стоит вообще отказаться от попыток накопления. Возьмите за правило откладывать 5-10% от всех поступлений финансов. Не важно, зарплата, премия, продажа чего либо, 5% отложили. Но отложили так, что бы не было возможности их быстро вернуть без последствий. Например пополняемый банковский счет, вложились в ПИФ. Возвращая досрочно отложенные деньги, вы задумаетесь, надо ли вам вернуть сейчас эти деньги и потерять начисляемый доход. О вложениях в ПИФы подробнее в разделе сайта Инвестиции в ПИФы.
Многие финансовые эксперты сходятся во мнении, что размер резервного фонда должен покрывать все расходы за три месяца. Лучше накопить сумму, чтобы прожить шесть месяцев без доходов в нормальном режиме.
Как накопить капитал — Правило 50/30/20
Суть правила, о которой слышали те, кто интересуется темой финансовое грамотности, заключается в:
- половина доходов тратится на базовые потребности;
- 30% уходит на покупку не самых необходимых предметов и развлечения ;
- а из 20% прибыли формируется подушка безопасности. Ее можно вложить в прибыльное дело или продолжить хранить на «черный» день.
Такое распределение финансов имеет свои недостатки. Людям с большими доходами не нужно тратить половину средств на первостепенные нужды. Они могут откладывать или тратить на развлечения больше. А те, чей доход не достиг среднего уровня, просто не могут выкроить 20% — все их деньги уходят на бытовые нужды.
Соотношение правила варьируется, так как доходы и потребности у всех разные. Главное, что стоит вынести из данного метода, это создание хотя бы минимальной «буферной» суммы и важность умения переоценивать траты на развлечения.
Финансово грамотный человек задает себе вопрос: «Стоит ли этот досуг потраченных на него средств», прежде чем приобрести что-либо далеко не первой важности. В этом и состоит искусство распределения финансов.
Правило 50/30/15/5
- 50% покрывают бытовые нужды;
- 15% отправляются в накопительный фонд. Капитал для долгосрочных целей, который также может рассматриваться в качестве самостоятельных пенсионных отчислений.
- 5% финансовая подушка. Этого резерв безопасности.
- 30% уходят либо на развлечения, либо на необходимые траты, если 50% дохода не хватило на решение первостепенных проблем, либо вкладываются в перспективные проекты.
В данном правиле 30% распределяются в зависимости от характера и целей владельца.
Правило 30% на жилье.
Схему сложно назвать актуальной , однако она до сих пор популярна и логична. Суть ее состоит в том, что оплата аренды жилья или ипотеки не превышает 30% от общего дохода. С учетом нынешних цен на жилье, многие тратят на него больше 30% заработка, поэтому схема является неким эталоном, к которому рекомендуется стремиться.
Метод позволяет человеку определить, что выгоднее для него – взять ипотечный кредит или платить деньги третьему лицу за аренду жилплощади.
Инвестирование накопленного капитала
Когда человек накопил капитал, перед ним возникает уже другая проблема – как поступить с накопленными средствами. Можно хранить деньги под матрасом или открыть счет в банке. Намного продуктивнее инвестировать капитал, чтобы получать дополнительную прибыль или выйти на пассивный доход, улучшив качество своей жизни.
Правила очень хорошие, но к сожалению не всем смогут подойти. Особенно с маленькими детьми и небольшой заработной платой.
Хотя последнее правило 50/15/5/30 мне понравилось. Ведь можно от развлечений отказаться, если люди тратят на это деньги, ради цели.
Конечно взять ипотеку и купить жилье намного выгоднее, чем впустую вкладывать деньги в чужую недвижимость. Я думаю, что даже можно купить для начала небольшую квартиру, а потом просто расширяться.
Почему же, вполне выгодно вкладывать средства в фонды, на депозитный счет в банке и т.д. Смысл в том, чтобы приумножать свои деньги, а не платить ипотеку, выплачивая ипотеку вы делаете вклад в недвижимость, но капитал будет копиться крайне долго, таким образом.
Интересно, а есть сейчас такие люди, кто умеет откладывать деньги) В моем окружении больше тратят. Хотя написано реально правильно и ничего сложного нет. Просто стоит свои аппетиты умерить до финансовых возможностей. И схемы то в целом удобные.
Это точно, в моем окружении никто, абсолютно никто не заботиться о своей финансовой безопасности, многие просто живут от зарплаты, до зарплаты. С одной стороны понять можно, но с другой, когда в ход идут аргументы вроде «зачем откладывать инфляция все сожрет?», меня это немного вводит в ступор. Просто складывается впечатление, что люди банально не хотят заниматься накоплениями и ищут причины этого не делать.
Распределение своих доходов таким образом действительно помогут накопить капитал со временем, но здесь важным фактором является умение копить. Некоторые люди банально не способны правильно распоряжаться своими средствами.